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商业养老险将成个人养老计划主要承担者

            6月23日,国务院新闻办召开国务院政策例行吹风会,中国保监会副主席黄洪在会上对21日下发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》进行了详细解读。黄洪表示,《若干意见》制定了商业养老保险到2020年的发展目标,明确了商业养老保险在完善养老保障体系、促进养老服务业发展、服务经济提质增效升级中的作用和任务,提出了加快发展商业养老保险的支持政策及地方保障措施。同时,也对保险行业遵循经营规律,强化保障功能,进一步夯实发展基础、提高管理水平、加强风险管控、确保资金安全可靠运营提出了具体要求。

具体来看,《若干意见》的主要内容包括:

一是明确商业养老保险发展目标。到2020年,基本建立产品形态丰富、服务领域广泛、专业能力突出、经营诚信规范的商业养老保险市场;商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的商业养老保障计划的重要提供者、社会养老保障市场化运作的积极参与者、养老服务业健康发展的有力促进者、金融安全和经济增长的稳定支持者。

二是创新产品和服务,完善养老保障体系。为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障,满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。支持商业保险机构开展个人税收递延型商业养老保险试点。大力发展安全性高、保障性强、长期锁定、满足养老金终身领取要求的商业养老年金保险。针对独生子女家庭、无子女家庭、“空巢”家庭等特殊群体养老保障需求,探索发展综合养老保障计划。支持商业保险机构参与企业(职业)年金基金管理,提供多样化保险产品和服务。支持商业保险机构参与基本养老保险基金管理,服务基金保值增值。

三是发挥商业养老保险优势,促进养老服务业健康发展。鼓励商业保险机构以多种方式投资养老服务产业,兴办养老机构,参与养老服务业综合改革试点。支持商业保险机构发展养老机构综合责任保险,为养老机构提供风险保障服务。大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等适老性强的商业保险,完善配套服务。

四是推动商业养老保险资金安全可靠运营,服务经济提质增效升级。在确保风险可控的前提下,鼓励商业养老保险资金参与重大项目和民生工程建设;发挥商业养老保险机构长期投资者作用,为资本市场平稳健康发展提供资金支持;有序推进商业养老保险资金参与全球市场,合理配置境外资产。

五是夯实基础,提升监管和服务水平。加强制度建设,完善服务国家战略和支持实体经济发展的引导配套政策;制定完善商业养老保险服务标准,提升服务质量,加强消费者权益保护;支持符合条件的商业保险机构发起设立商业养老保险机构,拓宽民间资本参与渠道,允许专业能力强、市场信誉度高的境外专业机构投资商业养老保险机构;完善监管政策,引导强化商业养老保险产品的风险保障和长期储蓄功能;加大偿付能力和资金运用监管力度,强化资产负债匹配管理和风险控制,切实防范风险。

    六是完善支持政策,推动商业养老保险健康发展。各地区、各有关部门将商业养老保险纳入养老保障体系和养老服务业总体部署;加强财税和投资政策支持,落实好相关税收优惠政策,加快推动个人税收递延型商业养老保险试点;对商业保险机构参与养老服务业给予支持;加大宣传力度,增强人民群众商业养老保险意识。

如何确保老百姓的养命钱、活命钱能够得到有效、安全的保障,确保商业养老保险资金的安全稳健运营?黄洪表示,一是要强化保险机构的资质要求。将对保险公司的投资管理能力、风险管控能力、偿付能力、股东可持续增资能力等情况进行综合评估,设定较高的准入门槛。二是要加强养老保险资金投资运作管理的监管。将重点从养老保险资金运用的规章制度建设,商业养老保险资金资产负债匹配管理,健全定量评估、定性评估以及压力测试等规则制度,对商业养老保险资金的运用建立投资分级管理和限额管理机制,强化对商业养老保险资金运用的风险监测和预警机制建设等5个方面来确保商业养老保险资金的安全稳健运营。三是要完善商业养老保险资金投资的支持政策。下一步要加强与相关部委的沟通联系,研究制定商业养老保险资金服务实体经济的投资支持政策,完善风险保障机制,为商业养老保险资金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设提供绿色通道和优先支持。

黄洪表示,开展税延型商业养老保险试点,时机和条件都基本成熟和具备,保险业在总结税优商业健康保险试点经验和教训的基础上,已为税延养老保险的试点做好了准备工作。在监管规制方面,已经有了一个初步框架,并已制定了一个初步的示范条款。在税延型养老保险的信息技术保障方面,保监会已责成中国保险信息技术管理有限责任公司开发了税延养老保险试点的信息系统。一旦政策出台,保险业就可以比较有效地衔接这项政策的落地。

黄洪表示,下一步,保监会将根据国务院的统一部署和要求,始终坚持风险保障的行业根基,以切实满足人民群众日益增长的养老保障需求为出发点和立足点,与有关部门加强协同,认真贯彻落实《若干意见》,不断扩大商业养老保险产品供给,拓宽服务领域,提升保障能力,充分发挥商业养老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效升级等方面的“主力军”作用。


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